【加拿大SMEs】中小企業貸款：8 大最佳融資平台

作為一位加拿大的中小企創業家，已經深深體會到向傳統銀行申請貸款是一件多麼令人挫折的事。冗長的申請流程、無止境的文件準備，以及嚴格的審核要求（KYC、AML 等）常常讓您的計畫被迫延遲。幸運的是，在加拿大有許多專門為中小企業設計的替代貸款平台。這些平台能提供更快的核准、更簡單的流程，以及更靈活的貸款產品，幫助我們的企業成長。

我將介紹加拿大 8 個最佳中小企業貸款平台。這些平台都是傳統銀行的有力替代方案，當您的企業需要額外的現金流、營運資金或擴張資金時，它們都能成為及時的支援。

1. Merchant Growth – 快速線上定期貸款與信用額度

總部位於溫哥華的 Merchant Growth，是加拿大最受歡迎的中小企業快速貸款 提供者之一。自 2009 年以來，他們已經為超過 10,000 家企業提供超過 10 億加幣的融資。他們提供最高 80 萬加幣的無抵押貸款，最快 24 小時內即可撥款。

產品包括：

• 定期貸款 (Term Loans)（6–24 個月，每日或每週還款）。
  
• 企業信用額度(Line of Credit)（最高 12.5 萬加幣）。
  
• 電子商務融資(E-commerce Merchant Financing)（適合線上賣家）。
  

申請門檻低，只需營運滿 6 個月，且每月營收達 1 萬加幣即可申請。對於需要快速資金的中小企業來說，Merchant Growth 是一個非常吸引人的非銀行融資選項。

2. Forward Funding – 蒙特婁 3 小時快速放款

Forward Funding 成立於 2015 年，總部位於蒙特婁，是加拿大市場上最快速的貸款機構之一。有些貸款甚至能在 3 小時內放款。他們專注於 短期中小企業貸款 與靈活的還款方案。

產品包括：

• Forward Solution（最快當日核准，最高 80 萬加幣）。
  
• 固定付款貸款(Fixed Payment Loans)（可預測的分期付款）。
  
• 變動付款貸款(Variable Payment Loans)（隨銷售額波動的還款方式）。
  

Forward Funding 擁有高核准率、少量文件需求與極快的審核速度。對於想要快速獲得資金的中小企業，這是理想的選擇。

3. Advance Funds Network – 當日貸款撮合平台

成立於 2007 年的 Advance Funds Network (AFN)，是一個貸款撮合平台。它不是直接放款，而是根據您的申請，為您匹配加拿大及美國的貸款合作夥伴。

提供的貸款類型包括：

• 企業定期貸款
  
• 信用額度
  
• 營運資金貸款
  
• 商戶現金預支
  
• 設備融資
  

貸款範圍從 5,000 加幣到 50 萬加幣，最快可於同日放款。這個平台特別適合想要比較多個貸款方案並找到 加拿大最佳中小企業貸款 的企業主。

4. Journey Capital（前 OnDeck Canada）– 靈活貸款與信用額度

Journey Capital（前身為 OnDeck Canada），是北美線上小企業貸款的先驅之一，至今已為中小企業提供超過 110 億加幣的融資。他們以 快速核准與靈活融資 聞名。

產品包括：

• 定期貸款（1 萬–50 萬加幣）。
  
• 信用額度（最高 50 萬加幣）。
  
• Flex Funds Advance（隨信用卡銷售額調整的現金預支）。
  

Journey Capital 採用 軟性信用查詢，不會影響您的信用分數。資金最快能在 24 小時內到帳，是加拿大 非銀行貸款平台 的佼佼者。

5. Driven（原 Thinking Capital）– 資深金融科技貸款商

Driven，原名 Thinking Capital，自 2006 年起服務加拿大中小企業，已為超過 17,000 家企業提供超過 10 億加幣的貸款。

Driven 的主要產品是一種混合型貸款 + 信用額度，貸款額度最高 30 萬加幣。資金最快 24 小時內即可到帳。與傳統銀行不同，Driven 更注重 現金流狀況，而非抵押品。

如果您想尋找一個經驗豐富且值得信賴的加拿大中小企業貸款平台，Driven 是不錯的選擇。

6. Clearco（原 Clearbanc）– 電子商務營收分成融資

Clearco 是加拿大知名的營收分成融資平台。它不是傳統貸款，而是為企業提供成長資金，換取您未來營收的一小部分。

Clearco 的貸款金額範圍廣（1 萬–1,000 萬加幣以上），通常在24–48 小時內即可核准。他們已為超過 10,000 家企業投資超過 30 億加幣。

這種模式非常適合電商、SaaS 和數位新創公司，因為不需抵押品，也不會稀釋股權，是創業者友善的融資方案。

7. FundThrough – B2B 應收帳款融資

FundThrough 成立於 2014 年，總部位於多倫多，專門提供應收帳款融資（Invoice Factoring）。對於需要等待 30、60、甚至 90 天才能收款的 B2B 公司，FundThrough 能將應收帳款立即變現，幫助維持現金流。

他們已經為加拿大企業提供超過 10 億加幣的資金。通常 1–2 天內即可放款，而且不會增加新的負債。

這對於製造業、物流業、外包服務公司特別有幫助。

8. SharpShooter Funding – 專為銀行拒絕的中小企業而設

SharpShooter Funding 成立於 2015 年，位於多倫多，專注於幫助經常被銀行拒絕的中小企業。他們提供最高 30 萬加幣的無抵押貸款。

審核通常少於 24 小時，資金在 2–3 天內就能到帳。他們也願意考慮信用不佳的申請人，只要企業現金流穩定。

對於需要快速資金且無法獲得銀行支持的中小企業，SharpShooter 是一個實用的替代貸款平台。

8 大平台比較

平台	類型	金額範圍	速度	最適合
Merchant Growth	定期貸款、信用額度、MCA	5 千–80 萬加幣	24 小時	快速、靈活的中小企業貸款。
Forward Funding	短期貸款	5 千–80 萬加幣	3–24 小時	極速核准。
Advance Funds Network	貸款撮合平台	5 千–50 萬加幣	同日	比較多個貸款方案。
Journey Capital	定期貸款、信用額度、MCA	1 萬–50 萬加幣	24–48 小時	有營收基礎的中小企業。
Driven（Thinking Cap）	混合型貸款 + 信用額度	1 萬–30 萬加幣	24 小時	穩定現金流的企業。
Clearco	營收分成融資	1 萬–1,000 萬加幣以上	24–48 小時	電子商務與新創公司。
FundThrough	應收帳款融資	500 – 1,000 萬加幣/單張	1–2 天	依賴帳款的 B2B 企業。
SharpShooter Funding	無抵押貸款、信用額度	1 千–30 萬加幣	24–72 小時	信用不佳的中小企業。

加拿大的中小企業擁有越來越多的選擇，不必再依賴五大銀行。無論是 快速小企業貸款、非銀行融資，或是 加拿大中小企業貸款 平台，都能幫助不同階段的企業靈活成長。

這些平台的共同特點就是 速度、靈活性，以及對企業家的支持。選對合作夥伴，您就能抓住機會，推動企業成功，而不再被傳統銀行流程拖累。

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